大家都听说过 MtGox 和 FTX 在破产后花了多长时间才把资金返还给用户。但还有另一个有些相似、值得关注的故事——金融科技公司 ePayments 的故事。
ePayments 成立于 2011 年，并以一家持有英国 FCA 牌照的电子货币发行机构身份稳健运营。后来其将加密货币（BTC、LTC、ETH）和兑换服务整合进业务中，业务开始腾飞。巅峰期在 2017-2018 年间，ePayments 约有一百万名客户，年交易额约达 10 亿英镑。
如此迅速的增长引起了监管机构的注意。FCA 要求详细说明 ePayments 的反洗钱（AML）程序。公司被要求详尽解释其所有内部规则：哪些客户行为被视为可疑，以及为防止洗钱采取了哪些措施。
ePayments 提供了所要求的信息，但监管方认为其合规框架深度不足。FCA 要求公司整改问题——同时暂停了其全部业务。这意味着 ePayments 无法向客户返还资金，并不是因为资金丢失，而是监管机构在符合 AML 政策之前不允许这样做。
大约一年间，ePayments 试图制定一个能令监管方满意的 AML 系统。在此期间，公司持续产生运营成本却没有收入。最终不得不启动清算程序，之后才得以开始向客户返还资金。首批偿付始于 2021 年，部分客户直到 现在 仍未完全获得赔付，距离暂停已经过去六年。
因此，这既不是像 MtGox 那样的被黑，也不是像 FTX 那样挪用客户资金。在这里，提款被延迟多年，仅仅因为金融监管机构通过一项决定有效地阻止了提款。
如果你接触加密货币，尽量避免把资金托付给持有资金的公司。ePayments 的遭遇可能发生在任何类似的企业身上。
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