Все наслышаны о том, как долго возвращают деньги своим клиентам MtGox и FTX после банкротства. Но есть и ещё одна чем-то похожая история, на которую стоит обратить внимание. Это история финтех-компании ePayments.
ePayments появился в 2011 году и потихоньку работал себе как эмитент электронных денег по лицензии FCA (Великобритания). Но затем он интегрировал в свои процессы криптовалюты (BTC, LTC, ETH) и их обмен, и после этого его бизнес резко пошёл вверх. Пик популярности пришёлся на 2017-2018 годы, когда у ePayments был миллион клиентов и оборот в миллиард фунтов в год.
Такой резкий взлёт привлёк внимание регулятора, и FCA запросило у ePayments описание их процедур AML. Компания должна была в деталях объяснить регулятору все регламенты: все возможные действия клиентов, считающиеся подозрительными, и все необходимые действия, которые предпринимает компания, чтобы предотвратить отмывание денег.
ePayments всё предоставила, но регулятора не устроил уровень проработки системы комплаенса. FCA обязало ePayments всё исправить и одновременно приостановило все их операции. То есть компания не могла вернуть клиентам их средства не потому, что средств не было, а потому что регулятор не позволял это сделать до тех пор, пока не будет разработана правильная политика AML.
ePayments год пыталась выработать систему AML, которая удовлетворила бы регулятора. Всё это время компания продолжала нести текущие расходы и не имела доходов. В конце концов пришлось запустить процедуру закрытия компании, и только это позволило начать возврат средств клиентам. Первые клиенты получили возврат в 2021 году, а некоторые не получили и сейчас, хотя с момента приостановки операций прошло уже шесть лет.
Итак, здесь не было ни взлома, как в случае с MtGox, ни растраты клиентских средств, как в случае с FTX. Здесь возврат растянулся на годы просто потому, что его одним нажатием на кнопку запретил финансовый регулятор.
Если имеете дело с криптовалютой - избегайте компаний, которые хранят ваши средства. История, произошедшая с ePayments, может повториться с любой другой подобной компанией.
Для обмена криптовалют используйте rabbit.io.
