Mọi người đều biết mất bao lâu để MtGox và FTX trả lại tiền cho người dùng sau khi phá sản. Nhưng còn có một câu chuyện khác, phần nào tương tự và đáng chú ý — câu chuyện về công ty fintech ePayments.
ePayments được thành lập vào năm 2011 và hoạt động ổn định với tư cách là một đơn vị phát hành tiền điện tử (electronic money issuer) theo giấy phép FCA (Anh). Sau đó, công ty tích hợp tiền mã hóa (BTC, LTC, ETH) và dịch vụ trao đổi vào hoạt động, và doanh nghiệp phát triển mạnh. Đỉnh cao của công ty là vào các năm 2017-2018, khi ePayments có khoảng một triệu khách hàng và doanh thu hàng năm khoảng 1 tỷ bảng Anh.
Sự tăng trưởng nhanh như vậy đã thu hút sự chú ý của cơ quan quản lý. FCA yêu cầu một mô tả chi tiết về các thủ tục chống rửa tiền (AML) của ePayments. Công ty phải giải thích, một cách đầy đủ, tất cả các quy tắc nội bộ: hành vi khách hàng nào bị coi là đáng nghi và những biện pháp nào được áp dụng để ngăn rửa tiền.
ePayments đã cung cấp thông tin được yêu cầu, nhưng cơ quan quản lý không hài lòng với mức độ sâu của hệ thống tuân thủ. FCA ra lệnh cho công ty khắc phục các vấn đề — và đồng thời đình chỉ toàn bộ hoạt động của họ. Điều này có nghĩa là ePayments không thể trả lại tiền cho khách hàng, không phải vì tiền bị mất, mà vì cơ quan quản lý không cho phép cho tới khi có chính sách AML tuân thủ.
Trong khoảng một năm, ePayments cố gắng xây dựng một hệ thống AML đáp ứng yêu cầu của cơ quan quản lý. Trong thời gian đó, công ty tiếp tục phải gánh chi phí vận hành trong khi không tạo doanh thu. Cuối cùng, họ buộc phải tiến hành thủ tục chấm dứt hoạt động, và chỉ sau đó mới có thể bắt đầu trả lại tiền cho khách hàng. Những khoản hoàn trả đầu tiên bắt đầu vào năm 2021, và một số khách hàng đến nay vẫn chưa được hoàn trả đầy đủ, sáu năm sau khi bị đình chỉ.
Vậy đây không phải là một vụ hack như MtGox, cũng không phải việc sử dụng sai quỹ khách hàng như FTX. Ở đây, việc rút tiền bị trì hoãn trong nhiều năm đơn giản vì một cơ quan quản lý tài chính đã chặn chúng bằng một quyết định duy nhất.
Nếu bạn giao dịch tiền mã hóa, tránh các công ty giữ hộ quỹ của bạn. Điều đã xảy ra với ePayments có thể xảy ra với bất kỳ doanh nghiệp tương tự nào.
Để trao đổi tiền mã hóa, hãy sử dụng rabbit.io.
