Todos ouviram falar de quanto tempo levou para a MtGox e a FTX devolverem fundos aos seus utilizadores após entrarem em falência. Mas há outra história, algo semelhante, que merece atenção — a história da fintech ePayments.
A ePayments foi fundada em 2011 e operou de forma estável como emissora de dinheiro eletrónico sob licença da FCA (Reino Unido). Mais tarde, integrou criptomoedas (BTC, LTC, ETH) e serviços de câmbio nas suas operações, e o negócio decolou. O seu auge ocorreu em 2017-2018, quando a ePayments tinha cerca de um milhão de clientes e um volume de negócios anual de cerca de £1 bilhão.
Esse crescimento rápido atraiu a atenção do regulador. A FCA solicitou uma descrição detalhada dos procedimentos AML da ePayments. A empresa foi obrigada a explicar, em pormenor, todas as suas regras internas: que ações de clientes eram consideradas suspeitas e que medidas eram tomadas para prevenir a lavagem de dinheiro.
A ePayments forneceu a informação solicitada, mas o regulador não ficou satisfeito com a profundidade do seu quadro de conformidade. A FCA ordenou que a empresa corrigisse as falhas — e, ao mesmo tempo, suspendeu todas as suas operações. Isso significou que a ePayments não pôde devolver os fundos dos clientes, não porque os fundos tivessem desaparecido, mas porque o regulador não permitiu até que uma política AML conforme estivesse em vigor.
Durante cerca de um ano, a ePayments tentou desenvolver um sistema de PLD que satisfizesse o regulador. Durante esse período, a empresa continuou a ter custos operacionais sem gerar receitas. Eventualmente, teve de iniciar um procedimento de encerramento, e só então foi possível começar a devolver fundos aos clientes. Os primeiros reembolsos começaram em 2021, e alguns clientes ainda não foram totalmente ressarcidos até agora, seis anos após a suspensão.
Portanto, isto não foi um hack, como a MtGox, nem um uso indevido de fundos de clientes, como a FTX. Aqui, os levantamentos foram adiados durante anos simplesmente porque um regulador financeiro efetivamente os bloqueou com uma única decisão.
Se lida com criptomoedas, evite empresas que detenham os seus fundos. O que aconteceu com a ePayments pode acontecer a qualquer negócio similar.
Para trocar criptomoedas, use rabbit.io.
