सबने सुना है कि MtGox और FTX को दिवालिया होने के बाद अपने उपयोगकर्ताओं को धन लौटाने में कितना समय लगा। लेकिन एक और, कुछ हद तक मिलती-जुलती कहानी है जो ध्यान देने योग्य है — फिनटेक कंपनी ePayments की कहानी।
ePayments की स्थापना 2011 में हुई थी और यह एक FCA (UK) लाइसेंस के तहत इलेक्ट्रॉनिक मनी जारीकर्ता के रूप में सुचारू रूप से काम कर रही थी। बाद में, इसने अपनी सेवाओं में क्रिप्टोकरेंसी (BTC, LTC, ETH) और एक्सचेंज सेवाएँ शामिल कीं, और व्यवसाय तेजी से बढ़ा। इसका चरम 2017-2018 में था, जब ePayments के लगभग एक मिलियन ग्राहक थे और सालाना कारोबार लगभग £1 बिलियन था।
इतनी तेज़ वृद्धि ने नियामक का ध्यान खींचा। FCA ने ePayments की AML प्रक्रियाओं का विस्तृत वर्णन मांगा। कंपनी को अपने सभी आंतरिक नियमों की पूर्ण विवरण देना था: किन ग्राहक कार्रवाइयों को संदिग्ध माना जाता है, और धनशोधन रोकने के लिए क्या कदम उठाए जाते हैं।
ePayments ने मांगी गई जानकारी प्रदान कर दी, लेकिन नियामक उसके कंप्लायंस फ्रेमवर्क की गहराई से संतुष्ट नहीं था। FCA ने कंपनी को मुद्दे ठीक करने का आदेश दिया — और साथ ही उसके सभी संचालन निलंबित कर दिए। इसका मतलब था कि ePayments ग्राहकों को धन वापस नहीं कर सकती थी, न कि इसलिए कि फंड गायब थे, बल्कि इसलिए कि नियामक ने तब तक अनुमति नहीं दी जब तक कि एक अनुरूप AML नीति लागू न हो जाए।
लगभग एक साल तक, ePayments ने एक ऐसी AML प्रणाली विकसित करने की कोशिश की जो नियामक को संतुष्ट करे। इस दौरान, कंपनी को संचालन लागतें होती रहीं जबकि कोई राजस्व नहीं हो रहा था। अंततः, उसे विन-डाउन प्रक्रिया शुरू करनी पड़ी, और केवल तब वह ग्राहकों को धन लौटाना शुरू कर सकी। पहली वापसी 2021 में शुरू हुई, और कुछ ग्राहकों को यहाँ तक कि अब भी पूरी तरह से प्रतिपूर्ति नहीं मिली है, निलंबन के छह साल बाद भी।
तो यह न तो MtGox जैसा है जिसे हैक किया गया था, और न ही FTX जैसा है जहाँ ग्राहक फंडों का दुरुपयोग हुआ। यहाँ, निकासी वर्षों तक केवल इसलिए विलंबित हुई क्योंकि एक वित्तीय नियामक ने एक अकेले फैसले से उन्हें प्रभावी रूप से ब्लॉक कर दिया।
यदि आप क्रिप्टोकरेंसी से कारोबार करते हैं, तो उन कंपनियों से बचें जो आपके फंड अपने पास रखते हैं। जो कुछ ePayments के साथ हुआ, वह किसी भी समान व्यवसाय के साथ हो सकता है।
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