누구나 MtGox와 FTX가 파산한 후 사용자들에게 자금을 반환하는 데 얼마나 오랜 시간이 걸렸는지 들어봤을 것이다. 그런데 주목할 가치가 있는, 다소 비슷한 다른 이야기가 있다 — 핀테크 회사 ePayments의 이야기다.
ePayments는 2011년에 설립되어 FCA(영국) 라이선스 아래 전자화폐 발행사로 꾸준히 운영되었다. 이후 비트코인(BTC), 라이트코인(LTC), 이더리움(ETH) 등 암호화폐와 환전 서비스를 도입하면서 사업이 급성장했다. 정점은 2017~2018년으로, ePayments는 약 100만 명의 고객과 연간 약 10억 파운드의 거래액을 기록했다.
이러한 급성장은 규제당국의 주목을 끌었다. FCA는 ePayments의 자금세탁방지(AML) 절차에 대한 상세한 설명을 요구했다. 회사는 어떤 고객 행위가 의심스러운지, 자금세탁을 방지하기 위해 어떤 조치를 취했는지 등 내부 규정 전부를 상세히 설명해야 했다.
ePayments는 요구된 정보를 제공했으나 규제당국은 컴플라이언스 체계의 깊이에 만족하지 못했다. FCA는 문제를 시정하라고 명령했으며 동시에 모든 영업을 정지시켰다. 이는 자금이 사라져서가 아니라 규제당국이 적합한 AML 정책이 마련될 때까지 고객 자금의 반환을 허용하지 않았기 때문에 ePayments가 고객 자금을 반환할 수 없다는 뜻이었다.
약 1년 동안 ePayments는 규제당국을 만족시킬 AML 시스템을 개발하려고 노력했다. 그 기간 동안 회사는 수익 없이 운영비만 계속 발생시켰다. 결국 청산 절차를 시작해야 했고, 그제서야 고객에게 자금을 반환하기 시작할 수 있었다. 첫 상환은 2021년에 시작되었으며, 정지된 지 6년이 지난 지금도 일부 고객은 완전히 환불받지 못한 상태이다.
따라서 이것은 MtGox처럼 해킹도 아니고 FTX처럼 고객 자금의 유용도 아니다. 여기서는 금융 규제당국이 단 한 번의 결정으로 사실상 인출을 차단했기 때문에 인출이 수년간 지연되었다.
암호화폐를 다룬다면 고객 자금을 보관하는 업체는 피하라. ePayments에게 일어난 일은 유사한 어떤 업체에도 일어날 수 있다.
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