Todos han oído cuánto tiempo tomó a MtGox y FTX devolver fondos a sus usuarios tras declararse en bancarrota. Pero hay otra historia, algo similar, que merece atención: la historia de la empresa fintech ePayments.
ePayments fue fundada en 2011 y operó de forma estable como emisora de dinero electrónico bajo una licencia de la FCA (Reino Unido). Más tarde, integró criptomonedas (BTC, LTC, ETH) y servicios de cambio en sus operaciones, y el negocio despegó. Su apogeo llegó en 2017-2018, cuando ePayments tenía alrededor de un millón de clientes y un volumen anual de alrededor de £1.000 millones.
Un crecimiento tan rápido atrajo la atención del regulador. La FCA solicitó una descripción detallada de los procedimientos AML de ePayments. Se exigió a la compañía que explicara, con todo detalle, todas sus reglas internas: qué acciones de los clientes se consideraban sospechosas y qué medidas se tomaban para prevenir el blanqueo de capitales.
ePayments proporcionó la información solicitada, pero al regulador no le satisfizo la profundidad de su marco de cumplimiento. La FCA ordenó a la empresa corregir los problemas y, al mismo tiempo, suspendió todas sus operaciones. Esto significó que ePayments no pudo devolver los fondos a los clientes, no porque los fondos faltaran, sino porque el regulador no lo permitió hasta que existiera una política AML conforme.
Durante aproximadamente un año, ePayments intentó desarrollar un sistema AML que satisfaciera al regulador. Durante ese tiempo, la empresa siguió incurriendo en costos operativos sin generar ingresos. Finalmente, tuvo que iniciar un procedimiento de liquidación, y solo entonces pudo comenzar a devolver fondos a los clientes. Los primeros reembolsos comenzaron en 2021, y algunos clientes todavía no han sido totalmente compensados incluso ahora, seis años después de la suspensión.
Así que esto no fue ni un hack, como MtGox, ni un uso indebido de fondos de clientes, como FTX. Aquí, los retiros se retrasaron durante años simplemente porque un regulador financiero los bloqueó efectivamente con una sola decisión.
Si operas con criptomonedas, evita empresas que retengan tus fondos. Lo que le pasó a ePayments puede pasarle a cualquier negocio similar.
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