Неделю назад я начал разбираться, почему государства так нервничают при слове "криптовалюта", что такого плохого они в ней видят, из-за чего на операции с нею стоило бы наложить запреты или ограничения. В первой части статьи шла речь об экономических угрозах, исходящих от криптовалют: о рисках для банков, о защите "неразумных" граждан от потери денег, о налогах и о конкуренции с государственными цифровыми валютами (CBDC).
Но если вы думаете, что это все претензии, то вы недооцениваете фантазию регуляторов. Сегодня на повестке другие аргументы, которые звучат с трибун ООН и в кабинетах генералов спецслужб.
Поехали.
5. «Вы кипятите океаны»
Одни из самых модных аргументов против криптовалют были связаны с энергетикой и экологией.
Официальная версия звучит примерно так: майнинг криптовалют (особенно Биткоина) потребляет чудовищное количество электроэнергии, увеличивает углеродный след и мешает государствам достигать климатических целей.
Цифры и правда впечатляют: сеть Биткоина потребляет около 100–140 ТВт·ч в год. Это больше, чем потребляет вся Аргентина или Нидерланды.
Вот примеры реакции государств на эти цифры.
- Китай. Одной из официальных причин полного запрета майнинга стало именно энергопотребление. Китай стремился к углеродной нейтральности, а майнеры жгли дешевый уголь.
- Россия. Власти запретили майнинг в отдельных регионах в зимний период, когда там требуется энергия для обогрева зданий. Майнеры там выбирают все свободные мощности, и электричества не остаётся для больниц и школ.
- Нью-Йорк. Введён мораторий на открытие новых майнинговых ферм, если они работают на ископаемом топливе.
Этот аргумент достоин внимания, но часто его использование выглядит лицемерным. Во-первых, майнеры - это идеальные покупатели "лишней" энергии. Они редко потребляют энергию там, где на неё повышенный спрос. Ведь высокий спрос обычно сопровождается высокой ценой. Наоборот, майнинговые установки часто стоят там, где ГЭС вырабатывает электричество впустую (например, в сезон паводков), и монетизируют этот избыток. Во-вторых, можно сравнить Биткоин не только с Аргентиной и Нидерландами, но и с его прямыми конкурентами. Мировая банковская система (офисы, серверы, инкассация, банкоматы, кондиционеры в небоскребах) и индустрия добычи золота потребляют ничуть не меньше энергии, чем Биткоин, но никто не предлагает запретить банки ради спасения полярных медведей. В-третьих, не так уж много криптовалют используют майнинг. Популярные блокчейны, использующие алгоритм Proof-of-Stake, потребляют очень мало электроэнергии, и это не оказывает негативного влияния на экологию.
6. «Деньги для бандитов»
Этот аргумент давит на сильные эмоции: на гнев и страх. Стоит чиновнику сказать, что криптовалюту используют террористы (почему-то именно они упоминаются чаще, чем любые другие преступники), как общество согласно кивает: "Запретить!".
Чиновники заявляют, что анонимность криптовалют делает их идеальным инструментом для наркоторговли, финансирования терроризма и отмывания преступных доходов.
По этой причине Минфин США регулярно вносит в черный список криптомиксеры, такие как Tornado Cash, утверждая, что через них отмывают деньги хакеры из Северной Кореи. Евросоюз идёт ещё дальше: он в рамках AML запрещает переводы на неизвестные криптокошельки на крупные суммы.
Но знаете, какая валюта является самой популярной у наркокартелей и коррупционеров всего мира? Наличная, фиатная. Лучше всего - доллар. Чемодан с наличкой не оставляет цифровых следов, а блокчейн помнит всё, и оттуда ничего невозможно стереть, как бы ты ни старался. Если преступник отмывает деньги через банки, и у него есть влиятельные покровители, он теоретически может сделать так, чтобы все следы его банковских операций были уничтожены. А с блокчейнами этот трюк не пройдёт.
Даже если операции в блокчейне на нынешнем уровне развития технологий не отслеживаются, никто не может гарантировать, что через несколько лет не будут изобретены новые технологии расшифровки, которые позволят распутать самую сложную схему, следы которой навечно записаны в блокчейне. Поэтому аргумент об отмывании выглядит смешным для криптоэнтузиастов. На месте преступников люди, хорошо разбирающиеся в криптовалютах, ни за что не стали бы использовать криптовалюты для тёмных делишек.
7. «Санкции не работают!»
Криптовалюта лишает государства рычагов влияния в международных отношениях. Этот пункт редко является причиной запретов для граждан, но на уровне мировой политики он - один из главных.
Суть проблемы в том, что мировая финансовая система построена на корреспондентских связях между банками. Это позволяет государствам, в юрисдикции которых находятся крупнейшие банки, замораживать активы других государств или отключать целые страны от финансовых потоков, как это происходит с Ираном, Россией и некоторыми другими странами. А криптовалюта позволяет выстроить альтернативную финансовую систему, без SWIFT и американских банков.
В некоторых случаях это может позитивно влиять на криптовалюты. Одной из первых стран, где криптовалюты были полностью легализованы, была Беларусь, в отношении которой действовали санкции ряда государств. Венесуэла, Россия и Иран тоже в той или иной мере легализуют использование криптовалюты для внешней торговли, чтобы обойти блокировки.
А с другой стороны, государства, накладывающие санкции, наоборот, распространяют их за пределы банковской системы. Они усиливают давление на биржи и вводят вторичные санкции, чтобы перекрыть эти лазейки.
Получается, что для государства криптовалюта стала дырой в заборе, который они строили десятилетиями. Если любой человек может отправить миллион долларов в любую точку мира за 10 минут и 1 доллар комиссии, то инструменты экономического давления перестают работать. Из-за неё государства утрачивают своё мировое влияние и теряют контроль на международной арене.
8. А как насчёт контроля внутри страны?
А это самый глубинный страх людей, имеющих власть.
Если население страны перестаёт верить в национальную валюту, оно начинает массово уходить в доллары. Государство запрещает доллары, население уходит в стейблкоины. А если национальная валюта - это сами доллары, и люди перестают в них верить, то можно уйти в токенизированное золото или биткоин.
В моменты обвала турецкой лиры и аргентинского песо объёмы покупок стейблкоинов в этих странах били мировые рекорды. Люди спасали свои зарплаты. В ответ власти пытались блокировать доступы к биржам и вводили запреты на платежи через блокчейн.
Если монополия на деньги принадлежит государству, власти легко могут лишить нас сбережений. Всех нас сразу - через инфляцию, или кого-то в отдельности - через социальный рейтинг. Последнее возможно, когда деньги цифровые. Поэтому при попытке властей Нигерии ввести цифровую найру и жёстко ограничить оборот наличных, нигерийцы бросились покупать биткоины. На питупи-площадках в январе-феврале 2023 года можно было продать биткоины за найру с премией не менее 60% относительно курса к другим валютам.
Если есть продавцы, готовые вместо официальных государственных денег принимать криптовалюту, государства теряют важный инструмент контроля над населением. Поэтому, даже когда они формально легализуют криптовалюту, они могут прямо запрещать принимать её в оплату за товары и услуги.
Более того, при легализации криптовалюты государства могут ограничить легальный криптовалютный оборот только теми платформами-посредниками, которые получили государственную лицензию. Так на этой неделе стало известно, что жителя Узбекистана привлекли к уголовной ответственности только за то, что он совершил 2400 сделок с криптовалютами на платформах Binance и Bitget. Что плохого в сделках с криптовалютами на биржах, не имеющих лицензии в неком специфическом государстве? А то, что без лицензии нет контроля, и это государство не может вмешаться ни в одну из таких сделок. Отсюда - запреты и уголовное преследование тех, кто эти запреты нарушает.
Итог двух частей: Так что же плохого в криптовалютах?
Если сложить все пазлы из двух наших статей, картина становится ясной. Так или иначе те причины для запретов и ограничений, которые не вызывают хохота и недоумения, сводятся к проблеме потери контроля. Государства не ненавидят технологии, но потеря контроля им определённо не нравится.
- Им не по душе, что вы можете хранить сбережения без подконтрольных государствам банков (аргумент про налоги и защиту).
- Им не нравится, что вы можете переводить деньги, не спрашивая разрешения (аргумент про отмывание и контроль капитала).
- Им страшно, что кто-то другой может создавать деньги (аргумент про ЦВЦБ).
Что будет дальше?
Полный запрет работает плохо: люди уходят в подполье, используют VPN и номинальных владельцев. Поэтому многие государства выбрали путь "удушающих объятий":
- Разрешить криптовалюту, но обложить её налогами.
- Запретить полностью анонимные монеты.
- Объявить легальными только такие операции с криптовалютами, при которых используются зарегистрированные в государственных реестрах посредники.
- А со временем, если получится, запретить и любое взаимодействие с некастодиальными кошельками.
У меня вопрос: а что хорошего останется в криптовалютах после этого? Возможность спекулировать курсами?
Сейчас, когда в большинстве стран мира криптовалюты легальны - поэкспериментируйте с чем-нибудь простым и понятным: со стейблкоинами или с токенизированным золота. Переведите токены ваших близким, заплатите ими за что-нибудь. Почувствуйте, каково это - снова самостоятельно владеть своими деньгами!
А когда почувствуете этот яркий вкус свободы, зайдите на Rabbit.io и обменяйте токены на совсем "взрослые" криптовалюты - такие, которыми вообще никто, никогда и никак не сможет вам запретить владеть. Это биткоин, монеро, свободные стейблкоины DAI и LUSD, и многие-многие другие. Меняйте на то, что вам интереснее: без ограничений и запретов.
