Как известно, во многих странах запретили криптовалюты. Но задумывались ли вы когда-нибудь, что на самом деле означает «запрещено»?
Невозможно запретить владение криптовалютой. Тот, кто помнит двенадцать слов, автоматически владеет всем, что связано с этими словами во всех блокчейнах. Чтобы запретить владение, пришлось бы запретить саму память.
Так что же именно запрещают? Давайте разберёмся.
Заинтересовало? Подписывайтесь Rabbit на Medium, чтобы не пропустить новые статьи вроде этой!
Запрет обмена криптовалют на фиат
Первое, что приходит на ум и о чём люди говорят с самого появления Биткойна: правительства не в состоянии легко взять Биткойн под контроль — поэтому они попробуют контролировать ворота между Биткойном и фиатной экономикой. В крайних случаях это означает полный запрет.
Теоретически это выглядело бы так: если Алиса купила бы криптовалюту у Боба, заплатив ему фиатом, то и Алиса, и Боб нарушали бы закон.
Такой запрет существует в Египте (Закон о Центральном банке и банковской системе), Алжире (Закон о валюте и обмене) и Марокко (совместное заявление Центрального банка, Управления по иностранной валюте и Управления по рынкам капитала).
Именно поэтому ранние разработчики криптовалют видели крипто не как дополнение к фиату, а как его замену. Если вы не платите напрямую криптовалютой — если вам сначала нужно конвертировать её в фиат — то в вашей системе есть потенциальная уязвимость, потому что эту точку конверсии можно запретить. Но если сама криптовалюта становится средством платежа, такие запреты теряют силу. Любой может заработать крипто и затем потратить её прямо на товары и услуги, никогда не прикасаясь к фиату.
Запрет на платежи
Запрет криптовалют как средства платежа — более сложная история.
Да, такие запреты существуют. Например, в Вьетнаме указ о административных санкциях в сфере денежно-банковских операций — в сочетании с официальными разъяснениями Государственного банка — означает, что использование Биткойна и похожих виртуальных валют для платежей запрещено.
Теоретически, даже если иностранец, находясь во Вьетнаме, совершит криптоплатёж иностранной компании, этот платёж всё равно может считаться незаконным — потому что он был инициирован на территории, подпадающей под юрисдикцию Вьетнама.
Однако технически такие запреты трудно обеспечить. Плательщик легко может использовать зашифрованный интернет-трафик, и тогда его транзакцию не обнаружат. Инструменты вроде TOR, VPN и другие технологии шифрования доступны свободно — значит любой может с лёгкостью обойти запрет. И когда государство не в состоянии обеспечить соблюдение собственных запретов, это признак слабости.
Именно поэтому большинство правительств не идут так далеко (даже во Вьетнаме этот запрет перестанет действовать с 1 января 2026 года). Как правило, власти ограничивают криптоплатежи лишь для зарегистрированных бизнесов и организаций, действующих в их юрисдикции. Такие транзакции легко отследить, потому что зарегистрированные субъекты регулярно отчитываются налоговым органам. Платежи физических лиц — особенно в адрес иностранных компаний — обычно не подпадают под эти ограничения.
Интересный пример такого подхода — Россия. Там Закон о цифровых финансовых активах запрещает налоговым резидентам принимать криптовалютные платежи. Иными словами, лицо, осуществляющее платёж, формально не нарушает закон. Нарушение происходит только на стороне получателя — и только если получатель является налоговым резидентом России, то есть отчитывается перед российскими налоговыми органами и его финансы доступны государству.
Это значит, что во многих случаях реального запрета вовсе нет. Любой может платить крипто — а чтобы получить платёж, достаточно зарегистрировать юридическое лицо за пределами России и принимать криптовалюту на кошелёк, принадлежащий этому юрлицу. Это просто сделать: есть юрисдикции, где регистрация удалённая и дешевая, цены начинаются всего от $50.
Тем не менее и чиновники, и юристы постоянно повторяют фразу «в России запрещены криптовалютные платежи». Попробуйте продать что-то российскому клиенту и предложить оплату в крипто — если он хоть немного в курсе, он скорее всего откажется, ссылаясь на предполагаемый «запрет».
Оказывается, для эффективного запрета на платежи вовсе не обязательно принимать закон. Достаточно, чтобы «эксперты» продолжали кричать, что он есть. И даже если формулировка закона либеральна, кто вообще читает законы?
Запрет майнинга
Некоторые страны запретили майнинг криптовалют — в основном из экологических или энергетических соображений. Например, после энергетического кризиса Иран временно запретил майнинг на четыре месяца в 2021 году. Но порой официальные мотивы иные. Во Вьетнаме, например, майнинг считается незаконным не потому, что он потребляет электроэнергию или вредит окружающей среде, а потому, что одной из его целей является выпуск запрещённых средств платежа.
Избежать запрета майнинга не так просто. В большинстве стран энергосеть строго контролируется государством — если только вы не живёте полностью автономно. Даже в таком случае майнинг обычно требует специализированного оборудования, которое правительство может регулировать или ограничивать на уровне импорта. Однако сети на Proof-of-Stake или монеты вроде Monero, которые можно майнить на обычных процессорах, гораздо труднее проконтролировать. Поэтому повсеместные запреты майнинга всё ещё редкость.
Есть даже случаи, когда правительство публично заявляет о намерении ограничить майнинг, но местные условия настолько благоприятны, что майнеры приезжают и остаются. Хороший пример — Исландия, где премьер-министр как-то призывал ограничить майнинг, чтобы сохранить электроэнергию для домохозяйств. Но майнеров это не остановило. Они не только продолжили работу, но и построили так много дата-центров, что Исландия стала одним из мировых лидеров по майнингу Биткойна.
Полный запрет
Некоторые страны идут ва-банк — запрещая всё, связанное с криптовалютами. Самый известный пример такого радикального подхода — Китай.
Запреты вводились постепенно, шаг за шагом. В конце концов почти вся экономическая активность, связанная с крипто, стала вне закона:
- работа бирж и P2P-платформ для обмена одной криптовалюты на другую;
- услуги по обмену криптовалют на фиат;
- использование криптовалют как средства платежа;
- майнинг криптовалют;
- публичные предложения новых токенов;
- и даже информационная деятельность, связанная с криптовалютами.
Ключевой документ — «Уведомление о дальнейшем предотвращении и противодействии рискам торговли и спекуляций виртуальными валютами», выпущенное Народным банком Китая совместно с рядом других органов — квалифицирует все операции с криптовалютами как незаконную финансовую деятельность.
Но эффективен ли этот запрет? Формально — да: на материковом Китае почти нет видимого криптобизнеса — за исключением Гонконга, где эти запреты не действуют. Тем не менее китайские пользователи всё ещё могут получить доступ к зарубежным криптоплатформам.
Вот простой пример. На сайте rabbit.io, зарегистрированном в Швейцарии, мы регулярно получаем запросы от пользователей, часовые пояса и настройки браузера которых явно указывают на связь с Китаем. Даже если их IP-адреса не китайские, это может значить, что они используют анонимизирующие инструменты, чтобы обойти Великий файрвол. И эти пользователи часто совершают крупные криптосвопы с широким набором активов. Государственные запреты их не останавливают.
Интересно, что китайские суды время от времени выносят решения в гражданских делах — например, по наследственным спорам, кражам или разводам — признавая криптовалюты как «виртуальное имущество» или «товары». Такие решения не легализуют криптооперации и не отменяют запреты центрального банка, но они признают, что криптовалюты могут иметь ценность и могут принадлежать кому-то. Даже при официальном запрете всех криптотранзакций в Китае само владение не было объявлено вне закона.
Тем не менее есть две страны, где владение действительно запрещено: Алжир и Тунис.
Представьте, что вы отправляете сид-фразу криптокошелька на официальную правительственную почту старшего государственного чиновника в одной из этих стран — с копией полиции — и просите проверить, владеет ли этот чиновник криптовалютой, связанной с этой фразой. Как полиция вообще начнёт разбираться с такой ситуацией?
Косвенный запрет через жёсткое регулирование
Существует и другой подход к регулированию криптовалют — такой, который притворяется, что легализует их, но на деле лишает их ключевой характеристики: возможности храниться и использоваться независимо, без посредников.
Это глобальная тенденция. Изначально предложенная FATF, она сейчас активно реализуется в Европейском союзе, Соединённых Штатах, Японии и Южной Корее.
Даже Иран принял Политику и нормативную базу для криптовалют, выпущенную своим центральным банком, которая требует, чтобы все криптовалютные транзакции проходили через официально уполномоченные биржи. Это не прямой запрет — это регуляторная среда, спроектированная так, чтобы легальными могли существовать лишь полностью контролируемые кастодиальные решения.
Текущий пример такого подхода — Казахстан. Страна зашла дальше большинства в имплементации рекомендаций FATF по борьбе с отмыванием денег. Криптотранзакции и платежи в Казахстане разрешены только через регулируемые каналы с обязательным лицензированием посредников. Такие посредники имеют полномочия блокировать транзакции или даже изымать криптовалюту.
Какой подход победит?
На мой взгляд, самый многообещающий — и самый опасный — подход тот, который маскирует запрет под легализацию.
- Запрет на обмен крипто на фиат можно обойти просто, расплачиваясь напрямую криптовалютой.
- Запрет на платежи обычно распространяется только на бизнесы, зарегистрированные в юрисдикции, которая его ввела.
- Запрет майнинга может быть эффективен, но всегда найдутся страны, где майнинг выгоден — выгоден самими странам, а не только майнерам.
- И полный запрет на всё, связанное с крипто, никогда не был полностью исполним нигде.
Но запрет, замаскированный под регулирование — вот самый коварный путь. Шаг за шагом он тихо отбирает свободы, которые когда-то давали криптовалюты, опустошая их и превращая в бессмысленные цифровые активы.
—
Спасибо за чтение! Не забудьте подписаться на меня в Medium — впереди ещё много материалов.
