Nhiều quốc gia, như chúng ta biết, đã cấm tiền điện tử. Nhưng bạn đã bao giờ dừng lại để nghĩ xem từ "cấm" thực sự có ý nghĩa gì chưa?
Thực tế là không thể cấm quyền sở hữu tiền điện tử. Bất kỳ ai còn nhớ mười hai từ đều tự động sở hữu mọi thứ liên quan đến mười hai từ đó trên tất cả các blockchain. Để cấm quyền sở hữu, bạn sẽ phải cấm cả ký ức.
Vậy chính xác thì cái gì đang bị cấm? Hãy cùng tìm hiểu.
Quan tâm? Theo dõi Rabbit trên Medium để bạn không bỏ lỡ các bài viết mới như thế này!
Cấm đổi tiền điện tử sang tiền fiat
Điều đầu tiên xuất hiện trong đầu là những gì người ta đã nói từ khi Bitcoin mới xuất hiện: chính phủ không thể dễ dàng kiểm soát Bitcoin — nên họ sẽ cố gắng kiểm soát các cổng giữa Bitcoin và nền kinh tế fiat. Trong trường hợp cực đoan, điều đó có nghĩa là cấm hoàn toàn các cổng đó.
Về lý thuyết, nó sẽ trông như sau: nếu Alice mua tiền điện tử từ Bob bằng cách trả cho anh ta bằng tiền fiat, cả Alice và Bob đều sẽ vi phạm pháp luật.
Những lệnh cấm như vậy tồn tại ở Ai Cập (Luật về Ngân hàng Trung ương và Hệ thống Ngân hàng), Algeria (Luật về Tiền tệ và Ngoại hối) và Ma Rốc (thông cáo chung của Ngân hàng Trung ương, Văn phòng Ngoại hối và Cơ quan Thị trường Vốn).
Đó là lý do các nhà phát triển tiền điện tử đầu tiên nhìn nhận crypto không phải như một phụ trợ cho tiền fiat, mà là một thay thế cho nó. Nếu bạn không trả trực tiếp bằng crypto — nếu bạn phải đổi nó sang fiat trước — thì hệ thống của bạn chứa một điểm yếu tiềm tàng, vì điểm chuyển đổi đó có thể bị cấm. Nhưng nếu chính tiền điện tử trở thành phương tiện thanh toán, những lệnh cấm như vậy mất đi sức mạnh. Bất kỳ ai cũng có thể kiếm crypto rồi dùng trực tiếp để mua hàng hóa và dịch vụ mà không bao giờ chạm tới tiền fiat.
Cấm thanh toán
Cấm tiền điện tử như phương tiện thanh toán là một câu chuyện phức tạp hơn.
Có, những lệnh cấm như vậy tồn tại. Ví dụ, ở Việt Nam, Nghị định về Xử phạt Hành chính trong Lĩnh vực Tiền tệ và Hoạt động Ngân hàng — khi kết hợp với hướng dẫn chính thức từ Ngân hàng Nhà nước — có nghĩa là sử dụng Bitcoin và các loại tiền ảo tương tự để thanh toán là bị cấm.
Về lý thuyết, ngay cả khi một người nước ngoài đang ở Việt Nam thực hiện một khoản thanh toán tiền điện tử cho một công ty nước ngoài, khoản thanh toán đó vẫn có thể bị coi là bất hợp pháp — vì nó được khởi xướng trên lãnh thổ thuộc thẩm quyền của Việt Nam.
Tuy nhiên, về kỹ thuật thì rất khó để thi hành lệnh cấm như vậy. Người thanh toán có thể dễ dàng sử dụng lưu lượng internet được mã hóa, khiến giao dịch của họ không bị phát hiện. Các công cụ như TOR, VPN và các công nghệ mã hóa khác đều phổ biến — nghĩa là ai cũng có thể né lệnh cấm với ít nỗ lực. Và khi một nhà nước không thể thực thi lệnh cấm của chính mình, đó là dấu hiệu của sự yếu thế.
Đó là lý do hầu hết chính phủ không đi xa như vậy (ngay cả ở Việt Nam, lệnh cấm này sẽ chấm dứt hiệu lực từ ngày 1 tháng 1 năm 2026). Thay vào đó, chính phủ thường chỉ hạn chế các khoản thanh toán bằng crypto cho các doanh nghiệp và tổ chức đã đăng ký hoạt động dưới thẩm quyền của họ. Những giao dịch này dễ theo dõi vì các thực thể đã đăng ký thường xuyên báo cáo với cơ quan thuế. Các khoản thanh toán do cá nhân — đặc biệt là cho các công ty nước ngoài — thường nằm ngoài phạm vi hạn chế.
Một ví dụ thú vị của cách tiếp cận này là Nga. Ở đó, Luật về Tài sản Tài chính Kỹ thuật số cấm cư dân thuế chấp nhận thanh toán bằng tiền điện tử. Nói cách khác, người thực hiện khoản thanh toán không vi phạm pháp luật nào. Vi phạm xảy ra chỉ ở phía người nhận — và chỉ khi người nhận là cư dân chịu thuế của Nga, nghĩa là họ khai báo với cơ quan thuế Nga và tình hình tài chính của họ nằm trong tầm kiểm soát của nhà nước.
Điều đó có nghĩa là trong nhiều trường hợp, thực ra không có lệnh cấm thực sự. Ai cũng có thể trả bằng crypto — và để nhận thanh toán, chỉ cần đăng ký một pháp nhân ở ngoài Nga và chấp nhận tiền điện tử vào ví thuộc sở hữu của pháp nhân đó. Việc đó dễ thực hiện: có những khu vực pháp lý cho phép bạn đăng ký từ xa và chi phí rẻ, với mức giá bắt đầu chỉ từ $50.
Tuy nhiên, cả quan chức lẫn chuyên gia pháp lý liên tục lặp lại câu nói "thanh toán bằng tiền điện tử bị cấm ở Nga." Hãy thử bán thứ gì đó cho khách hàng Nga và đề nghị được trả bằng crypto — nếu họ có chút thông tin, họ có khả năng từ chối, viện dẫn lệnh "cấm" đó.
Hóa ra để có một lệnh cấm thanh toán hiệu quả, thậm chí luật không cần phải tồn tại. Chỉ cần các "chuyên gia" cứ la to rằng nó tồn tại là đủ. Và ngay cả khi văn bản luật khá cởi mở, thì ai thực sự đọc luật?
Cấm khai thác
Một số quốc gia đã cấm khai thác tiền điện tử — chủ yếu vì lý do môi trường hoặc liên quan đến năng lượng. Ví dụ, sau cuộc khủng hoảng năng lượng, Iran đã tạm thời cấm khai thác trong bốn tháng vào năm 2021. Nhưng đôi khi lý do chính thức lại khác. Ở Việt Nam, chẳng hạn, khai thác bị coi là bất hợp pháp không phải vì tiêu thụ năng lượng hay gây hại môi trường, mà vì một trong những mục đích của nó là phát hành phương tiện thanh toán bị cấm.
Lệnh cấm khai thác không dễ tránh. Ở hầu hết quốc gia, lưới điện bị nhà nước kiểm soát chặt chẽ — trừ khi bạn sống hoàn toàn ngoài lưới điện. Dù vậy, khai thác thường yêu cầu phần cứng chuyên dụng mà chính phủ có thể quản lý hoặc hạn chế ở mức độ nhập khẩu. Tuy nhiên, các mạng dựa trên Proof-of-Stake hoặc các đồng như Monero, có thể đào bằng CPU thông thường, thì khó bị kiểm soát hơn nhiều. Đó là lý do các lệnh cấm khai thác hoàn toàn vẫn tương đối hiếm.
Thậm chí có những trường hợp chính phủ công khai tuyên bố ý định hạn chế khai thác, nhưng điều kiện địa phương thuận lợi đến mức thợ mỏ vẫn đến và ở lại. Một ví dụ điển hình là Iceland, nơi thủ tướng từng kêu gọi hạn chế khai thác để bảo vệ điện cho hộ gia đình. Nhưng thợ mỏ không bị ngăn cản. Họ không chỉ tiếp tục hoạt động, mà còn xây dựng nhiều trung tâm dữ liệu đến mức Iceland trở thành một trong những quốc gia dẫn đầu thế giới về khai thác Bitcoin.
Cấm toàn diện
Một số quốc gia đi đến cùng — cấm mọi thứ liên quan đến tiền điện tử. Ví dụ nổi tiếng nhất của cách tiếp cận quyết liệt như vậy là Trung Quốc.
Các lệnh cấm được ban hành dần dần, từng bước. Cuối cùng, hầu như mọi hoạt động kinh tế liên quan đến crypto đều bị tuyên bố bất hợp pháp:
- vận hành các sàn giao dịch và nền tảng P2P để giao dịch một loại tiền điện tử lấy loại tiền điện tử khác;
- dịch vụ đổi tiền điện tử sang tiền fiat;
- sử dụng tiền điện tử như phương tiện thanh toán;
- khai thác tiền điện tử;
- chào bán công khai token mới;
- thậm chí cả các hoạt động thông tin liên quan đến tiền điện tử.
Tài liệu then chốt — "Thông báo về việc tiếp tục ngăn ngừa và xử lý rủi ro liên quan đến giao dịch và đầu cơ tiền ảo", do Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc ban hành cùng với một số cơ quan khác — phân loại tất cả các giao dịch tiền điện tử là hoạt động tài chính bất hợp pháp.
Nhưng lệnh cấm này có hiệu quả không? Về mặt hình thức, có: hầu như không có hoạt động kinh doanh crypto nào rõ ràng ở Trung Quốc đại lục — ngoại trừ Hồng Kông, nơi các lệnh cấm này không áp dụng. Tuy nhiên người dùng Trung Quốc vẫn có thể truy cập các nền tảng crypto nước ngoài.
Ví dụ đơn giản sau: trên trang web rabbit.io, đăng ký ở Thụy Sĩ, chúng tôi thường nhận được yêu cầu từ những người dùng có múi giờ và ngôn ngữ trình duyệt rõ ràng gợi ý mối liên hệ với Trung Quốc. Ngay cả khi địa chỉ IP của họ không phải là IP Trung Quốc, điều đó có thể chỉ đơn giản có nghĩa họ đang dùng công cụ ẩn danh để vượt Vạn Lý Tường Lửa. Và những người dùng này thường hoàn thành các giao dịch hoán đổi crypto lớn liên quan nhiều loại tài sản. Lệnh cấm nhà nước không ngăn được họ.
Thú vị là, tòa án Trung Quốc thỉnh thoảng ban hành phán quyết trong các vụ án dân sự — ví dụ, tranh chấp thừa kế, trộm cắp hay ly hôn — công nhận tiền điện tử là "tài sản ảo" hoặc "hàng hóa." Những quyết định như vậy không hợp pháp hóa hoạt động crypto hay lật ngược lệnh cấm của ngân hàng trung ương, nhưng chúng thừa nhận rằng tiền điện tử có thể có giá trị và có thể thuộc về ai đó. Dù tất cả các giao dịch crypto chính thức bị cấm ở Trung Quốc, quyền sở hữu bản thân thì chưa bị cấm.
Nói vậy, có hai quốc gia nơi quyền sở hữu thực sự bị cấm: Algeria và Tunisia.
Hãy tưởng tượng gửi cụm từ khôi phục của một ví crypto đến địa chỉ email chính thức thuộc một quan chức cấp cao của nhà nước ở một trong những quốc gia đó — và sao chép cảnh sát địa phương, yêu cầu họ kiểm tra xem quan chức đó có "sở hữu" bất kỳ tiền điện tử nào liên quan đến cụm từ đó hay không. Cảnh sát sẽ bắt đầu xử lý tình huống đó như thế nào?
Cấm gián tiếp thông qua quy định hạn chế
Có một cách tiếp cận khác để quản lý tiền điện tử — cách tiếp cận giả vờ hợp pháp hóa chúng, trong khi thực tế tước bỏ tính năng cốt lõi: khả năng được lưu trữ và sử dụng độc lập, không cần trung gian.
Đây là một xu hướng toàn cầu. Ban đầu được đề xuất bởi FATF, hiện đang được thực thi tích cực ở Liên minh châu Âu, Hoa Kỳ, Nhật Bản và Hàn Quốc.
Ngay cả Iran cũng đã áp dụng Khung Chính sách và Quy định cho Tiền điện tử do Ngân hàng Trung ương ban hành, yêu cầu rằng tất cả các giao dịch tiền điện tử phải đi qua các sàn được chính thức ủy quyền. Đây không phải là cấm trực tiếp — mà là một môi trường pháp lý được thiết kế để chỉ các giải pháp lưu ký toàn quyền kiểm soát mới có thể tồn tại hợp pháp.
Một ví dụ hiện tại của cách tiếp cận này có thể thấy ở Kazakhstan. Quốc gia này đã đi xa hơn hầu hết trong việc thực hiện các khuyến nghị chống rửa tiền của FATF. Giao dịch và thanh toán crypto ở Kazakhstan chỉ được phép qua các kênh được quản lý, với việc bắt buộc cấp giấy phép cho các bên trung gian. Và những bên trung gian đó có quyền chặn giao dịch hoặc thậm chí tịch thu tiền điện tử.
Cách tiếp cận nào sẽ thắng?
Theo tôi, cách tiếp cận hứa hẹn nhất — và cũng nguy hiểm nhất — là cách ngụy trang cấm dưới dạng hợp pháp hóa.
- Lệnh cấm đổi crypto sang fiat có thể bị né đơn giản bằng cách trả trực tiếp bằng tiền điện tử.
- Lệnh cấm thanh toán thường chỉ áp dụng cho các doanh nghiệp đăng ký trong thẩm quyền đã ban hành nó.
- Lệnh cấm khai thác có thể hiệu quả, nhưng luôn có những quốc gia mà khai thác có lợi — cho chính các quốc gia đó, không chỉ cho thợ mỏ.
- Và một lệnh cấm toàn diện mọi thứ liên quan đến crypto chưa từng được thi hành hoàn toàn ở đâu cả.
Nhưng lệnh cấm được ngụy trang bằng quy định — đó là con đường xảo quyệt nhất trong tất cả. Từng bước, nó âm thầm tước đoạt các tự do mà tiền điện tử từng mang lại, khoét rỗng chúng và biến chúng thành các tài sản kỹ thuật số vô nghĩa.
—
Cảm ơn bạn đã đọc! Đừng quên theo dõi tôi trên Medium — còn nhiều thứ nữa sẽ đến.
