Como sabemos, muchos países han prohibido las criptomonedas. Pero, ¿te has detenido alguna vez a pensar qué significa realmente "prohibidas"?
Es imposible prohibir la propiedad de una criptomoneda. Cualquiera que recuerde doce palabras posee automáticamente todo lo ligado a esas doce palabras en todas las blockchains. Para prohibir la propiedad, habría que prohibir la memoria misma.
Entonces, ¿qué se está prohibiendo exactamente? Vamos a averiguarlo.
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Prohibición de intercambiar criptomonedas por dinero fiat
Lo primero que viene a la mente es lo que la gente ha estado diciendo desde los inicios de Bitcoin: los gobiernos no pueden controlar fácilmente a Bitcoin, así que intentarán controlar las puertas de enlace entre Bitcoin y la economía fiat. En el caso extremo, eso significa prohibirlas por completo.
Teóricamente, se vería así: si Alicia comprara criptomoneda a Bob pagándole en dinero fiat, tanto Alicia como Bob estarían cometiendo un delito.
Tal prohibición existe en Egipto (la Ley del Banco Central y del Sistema Bancario), Argelia (la Ley de Moneda y Cambio) y Marruecos (una declaración conjunta del Banco Central, la Oficina de Cambio Exterior y la Autoridad de los Mercados de Capital).
Por eso los primeros desarrolladores de criptomonedas no vieron a las cripto como un complemento del dinero fiat, sino como un reemplazo. Si no pagas directamente en cripto —si primero tienes que convertirla a fiat— entonces tu sistema contiene una vulnerabilidad potencial, porque ese punto de conversión puede ser prohibido. Pero si la propia criptomoneda se convierte en medio de pago, esas prohibiciones pierden poder. Cualquiera puede ganar cripto y luego gastarla directamente en bienes y servicios sin tocar nunca la moneda fiat.
Prohibición de pagos
Prohibir las criptomonedas como medio de pago es una historia más complicada.
Sí, esas prohibiciones existen. Por ejemplo, en Vietnam, un Decreto gubernamental sobre sanciones administrativas en el campo de las operaciones monetarias y bancarias —combinado con orientaciones oficiales del Banco Estatal— implica que el uso de Bitcoin y monedas virtuales similares para pagos está prohibido.
Teóricamente, incluso si un extranjero ubicado en Vietnam hiciera un pago en criptomoneda a una empresa extranjera, ese pago aún podría considerarse ilícito —porque se inició dentro de un territorio sujeto a la jurisdicción vietnamita.
Sin embargo, es técnicamente difícil hacer cumplir tal prohibición. Un pagador puede usar fácilmente tráfico de internet cifrado, lo que significa que su transacción no será detectada. Herramientas como TOR, VPN y otras tecnologías de cifrado están libremente disponibles —lo que permite a cualquiera eludir la prohibición con poco esfuerzo. Y cuando un Estado no puede aplicar sus propias prohibiciones, eso es signo de debilidad.
Por eso la mayoría de los gobiernos no llegan tan lejos (incluso en Vietnam, esta prohibición dejará de aplicarse el 1 de enero de 2026). En general, los gobiernos suelen restringir los pagos en cripto sólo para las empresas y organizaciones registradas bajo su jurisdicción. Esas transacciones son fáciles de rastrear porque las entidades registradas informan regularmente a las autoridades fiscales. Los pagos realizados por particulares —especialmente a empresas extranjeras— generalmente quedan fuera de las restricciones.
Un ejemplo interesante de este enfoque es Rusia. Allí, la Ley sobre Activos Financieros Digitales prohíbe a los residentes fiscales aceptar pagos en criptomonedas. En otras palabras, la persona que efectúa el pago no está infringiendo la ley. La violación ocurre sólo en el lado del receptor —y sólo si el receptor es residente fiscal ruso, es decir, si informa a las autoridades fiscales rusas y sus finanzas están al alcance del Estado.
Eso significa que en muchos casos no existe una prohibición real. Cualquiera puede pagar en cripto —y para recibir el pago basta con registrar una entidad legal fuera de Rusia y aceptar la criptomoneda en una cartera perteneciente a esa entidad. Es fácil de hacer: hay jurisdicciones que permiten registrarse de forma remota y barata, con precios que comienzan en apenas $50.
Aun así, tanto funcionarios como expertos legales repiten constantemente la frase "los pagos en criptomonedas están prohibidos en Rusia". Intenta vender algo a un cliente ruso y ofrecer cobrar en cripto —si está mínimamente informado, probablemente rechazará la oferta, citando la supuesta "prohibición".
Resulta que para una prohibición eficaz de los pagos no hace falta ni siquiera que la ley exista. Basta con que los "expertos" sigan gritando que existe. Y aunque el texto legal sea laxo, ¿quién se pone a leer las leyes?
Prohibición de la minería
Algunos países han prohibido la minería de criptomonedas —sobre todo por razones medioambientales o relacionadas con la energía. Por ejemplo, tras su crisis energética, Irán prohibió temporalmente la minería durante cuatro meses en 2021. Pero a veces el razonamiento oficial es distinto. En Vietnam, por ejemplo, la minería se considera ilegal no porque consuma energía o dañe el medio ambiente, sino porque uno de sus fines es la emisión de medios de pago prohibidos.
Las prohibiciones de minería no son fáciles de eludir. En la mayoría de los países la red eléctrica está controlada por el Estado —a menos que vivas completamente fuera de la red. Incluso entonces, la minería suele requerir hardware especializado que el gobierno puede regular o restringir en la importación. Sin embargo, las redes basadas en Proof-of-Stake o monedas como Monero, que pueden minarse en CPUs comunes, son mucho más difíciles de controlar. Por eso las prohibiciones totales de minería siguen siendo relativamente raras.
Incluso hay casos en los que un gobierno declara públicamente su intención de restringir la minería, pero las condiciones locales son tan favorables que los mineros vienen de todos modos —y se quedan. Un buen ejemplo es Islandia, donde el primer ministro pidió limitar la minería para preservar electricidad para los hogares. Pero los mineros no se desanimaron. No sólo continuaron operando, sino que construyeron tantos centros de datos que Islandia se convirtió en uno de los líderes mundiales en minería de Bitcoin.
Prohibición total
Algunos países optan por prohibir todo lo relacionado con las criptomonedas. El ejemplo más famoso de este enfoque radical es China.
Las prohibiciones se introdujeron de forma gradual, paso a paso. Al final, prácticamente toda actividad económica relacionada con cripto fue declarada ilegal:
- la operación de exchanges y plataformas P2P para intercambiar una criptomoneda por otra;
- servicios de intercambio de criptomonedas por dinero fiat;
- el uso de criptomonedas como medio de pago;
- la minería de criptomonedas;
- ofertas públicas de nuevos tokens;
- e incluso actividades informativas relacionadas con criptomonedas.
El documento clave —el "Aviso sobre la Prevención y el Tratamiento Continuado de los Riesgos del Comercio y la Especulación con Monedas Virtuales", emitido por el Banco Popular de China junto con varias otras agencias— clasifica todas las transacciones con criptomonedas como actividades financieras ilegales.
Pero, ¿es efectiva esta prohibición? Formalmente, sí: no hay un negocio cripto visible en la China continental —salvo en Hong Kong, donde estas prohibiciones no se aplican. Aun así, los usuarios chinos todavía pueden acceder a plataformas cripto extranjeras.
Aquí hay un ejemplo simple. En el sitio web rabbit.io, registrado en Suiza, recibimos regularmente solicitudes de usuarios cuyos husos horarios y ajustes de idioma del navegador sugieren claramente una conexión con China. Incluso si sus direcciones IP no son chinas, eso podría significar simplemente que usan herramientas de anonimización para sortear el Gran Cortafuegos. Y estos usuarios a menudo completan grandes intercambios cripto que involucran una amplia gama de activos. Las prohibiciones gubernamentales no los detienen.
Curiosamente, los tribunales chinos emiten ocasionalmente fallos en casos civiles —por ejemplo, disputas de herencia, robos o divorcios— que reconocen las criptomonedas como "propiedad virtual" o "mercancías". Tales decisiones no legalizan las operaciones cripto ni revocan las prohibiciones del banco central, pero sí reconocen que las criptomonedas pueden tener valor y pueden pertenecer a alguien. Aunque todas las transacciones cripto estén oficialmente prohibidas en China, la propiedad en sí no ha sido ilegalizada.
Dicho esto, hay dos países donde la propiedad sí está prohibida: Argelia y Túnez.
Imagina enviar la frase semilla de una cartera cripto a una dirección de correo electrónico oficial perteneciente a un alto funcionario estatal en uno de esos países —y copiar a la policía local, pidiéndoles que verifiquen si ese funcionario "posee" alguna criptomoneda asociada a esa frase. ¿Cómo podría la policía siquiera empezar a manejar esa situación?
Prohibición indirecta mediante regulación restrictiva
Existe otro enfoque para regular las criptomonedas —uno que pretende legalizarlas, pero que en realidad les quita su rasgo central: la capacidad de almacenarse y usarse de forma independiente, sin intermediarios.
Esta es una tendencia global. Propuesta originalmente por la FATF, ahora se está implementando activamente en la Unión Europea, los Estados Unidos, Japón y Corea del Sur.
Incluso Irán ha adoptado el Marco de Política y Regulación para Criptomonedas emitido por su Banco Central, que exige que todas las transacciones con criptomonedas pasen por exchanges autorizados oficialmente. No es una prohibición directa: es un entorno regulatorio diseñado para que sólo existan legalmente soluciones completamente controladas y de custodia.
Un ejemplo actual de este enfoque se puede ver en Kazajistán. El país ha ido más allá que la mayoría en la implementación de las recomendaciones de la FATF contra el lavado de dinero. Las transacciones y pagos en cripto en Kazajistán sólo están permitidos a través de canales regulados, con licencias obligatorias para los intermediarios. Y esos intermediarios tienen el poder de bloquear transacciones o incluso incautar criptomonedas.
¿Qué enfoque prevalecerá?
En mi opinión, el enfoque más prometedor —y el más peligroso— es el que disfraza la prohibición como legalización.
- La prohibición de intercambiar cripto por fiat puede eludirse simplemente pagando directamente en criptomoneda.
- La prohibición de pagos suele aplicarse solo a las empresas registradas dentro de la jurisdicción que la impuso.
- La prohibición de la minería puede ser efectiva, pero siempre hay países donde la minería es rentable —para los propios países, no solo para los mineros.
- Y una prohibición total de todo lo relacionado con cripto nunca ha sido totalmente aplicable en ninguna parte.
Pero una prohibición disfrazada de regulación —ese es el camino más insidioso de todos. Paso a paso, arrebata silenciosamente las libertades que las criptomonedas ofrecían, vaciándolas y convirtiéndolas en activos digitales sin sentido.
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