बिटकॉइन एक लोकप्रिय भुगतान विधि क्यों नहीं बना

जब कोई “बिटकॉइन को दफनाता है”, एक सामान्य तर्क है कि 16 वर्षों से अधिक में, बिटकॉइन ने खुद को व्यापक रूप से उपयोग किए जाने वाले भुगतान विधि के रूप में स्थापित करने में विफल रहा है। और यह सच है। इतने कम लोग बिटकॉइन से भुगतान क्यों करते हैं, और क्या इसका मतलब है कि बिटकॉइन विफल हो गया है?

किसी संपत्ति को भुगतान विधि बनने के लिए क्या चाहिए?

उन देशों में जहाँ वस्तुपरिवर्तन (बार्टर) प्रतिबंधित नहीं है, लोग सिद्धांततः किसी भी चीज से भुगतान कर सकते थे — गायें, सीपें, या यहाँ तक कि विशाल पत्थर की स्लैब्स भी। ये संपत्तियाँ कभी भुगतान के लिए उपयोग की जाती थीं, लेकिन आज ये बहुत लोकप्रिय नहीं हैं। लोग सरकारी द्वारा जारी धन को प्राथमिकता देते हैं।

क्यों? जवाब सरल है। किसी संपत्ति के लोकप्रिय भुगतान विधि बनने के लिए दो कारकों की आवश्यकता होती है:

• विक्रेताओं की इच्छा कि वे माल और सेवाओं के भुगतान के रूप में संपत्ति को स्वीकार करें।
• खरीददारों की इच्छा कि वे इस संपत्ति को माल और सेवाओं के भुगतान के रूप में दें।

सरकारी द्वारा जारी मुद्राओं के साथ, इस इच्छा को कानून द्वारा लागू किया जाता है: राज्य यह अनिवार्य करते हैं कि उनका धन विक्रेताओं द्वारा स्वीकार किया जाए और खरीदारों द्वारा प्रदान किया जाए। क्या हमें उनका उपयोग करने के लिए मजबूर किया जाता है? हाँ, लेकिन पूरी तरह से नहीं। यहां तक कि स्वेच्छा से भी, हम सरकारी धन को चुनेंगे क्योंकि हमें पता है: प्रत्येक पक्षकार कानूनी रूप से इसे स्वीकार करने के लिए बाध्य है।

बिटकॉइन में यह गुण नहीं है। हाल ही में तक, एल साल्वाडोर एक अपवाद था। लेकिन जनवरी के अंत में, एल साल्वाडोर के “बिटकॉइन कानून” में संशोधन किया गया। यहाँ सैमसन माउ द्वारा अनुवाद है:

इसके अतिरिक्त, कुछ देशों में, भुगतान के लिए बिटकॉइन प्रतिबंधित है। उदाहरण के लिए, मिस्र सभी क्रिप्टोकरेंसी लेन-देन पर प्रतिबंध लगाता है। रूस में, खरीदारों को क्रिप्टो से भुगतान करने की अनुमति है, लेकिन विक्रेता इसे स्वीकार नहीं कर सकते (जिसका अर्थ है कि क्रिप्टो का उपयोग केवल विदेशी विक्रेताओं के साथ लेन-देन के लिए किया जा सकता है)।

इस बिंदु पर, लेख यहीं समाप्त हो सकता था। आखिरकार, बिटकॉइन लोकप्रिय भुगतान विधि क्यों नहीं बन पाया, इसका उत्तर स्पष्ट प्रतीत होता है: बिटकॉइन सरकारी मुद्राओं के साथ प्रतिस्पर्धा नहीं कर सकता, जिनके पास कानूनी मान्यता का अनूठा लाभ है।

लेकिन हाल ही में, Breez और 1A1z ने बिटकॉइन के भुगतान विधि के रूप में उपयोग पर एक रिपोर्ट प्रकाशित की, जिसमें दावा किया गया है कि बिटकॉइन भुगतान अवसंरचना तेजी से विकसित हो रही है और बिटकॉइन पारंपरिक तथा डिजिटल अर्थव्यवस्थाओं में सक्रिय रूप से उपयोग किया जा रहा है।

मेरी दृष्टि में, रिपोर्ट के लेखकों ने आशावादी सोच को वास्तविकता से भ्रमित कर दिया है, लेकिन यह स्पष्ट करता है कि विक्रेता और खरीदार संभवतः भुगतान के लिए बिटकॉइन का चयन क्यों कर सकते हैं।

बिटकॉइन को विक्रेताओं और खरीदारों के लिए आकर्षक क्या बनाता है?

Breez और 1A1z द्वारा उजागर अधिकांश कथाएँ अच्छी तरह से जानी-पहचानी और सरल हैं।

विक्रेताओं के लिए, बिटकॉइन प्रदान करता है:

• कम प्रवेश बाधाएँ: भुगतान स्वीकार करना शुरू करने के लिए, किसी भी नौकरशाही प्रक्रिया या सत्यापन की आवश्यकता नहीं है। आपको केवल ग्राहक को एक पता या चालान प्रदान करना होता है।
• व्यापक दर्शक: ऐसे क्षेत्रों में ग्राहकों तक पहुंच जहाँ बैंकिंग प्रणालियाँ कम विकसित हैं या जहाँ वैश्विक भुगतान प्रदाता काम नहीं करते।
• तेज़ निपटान: विशेषकर लाइटनिंग नेटवर्क के साथ।
• कम प्रोसेसिंग शुल्क: क्रेडिट कार्ड शुल्क (≈3.5%) या मुद्रा रूपांतरण लागत से बचना।
• कोई चार्जबैक जोखिम नहीं: विवादित लेन-देन से प्रशासनिक लागत को समाप्त करना।
• राजस्व वृद्धि: उदाहरण के लिए, डोमेन रजिस्ट्रार Namecheap ने बिटकॉइन भुगतान अपनाने के बाद 23% राजस्व वृद्धि देखी।

खरीदारों के लिए, बिटकॉइन आकर्षक है क्योंकि:

• गुमनामी: बिना व्यक्तिगत डेटा प्रकट किए भुगतान करना।
• कम शुल्क: विशेषकर लाइटनिंग नेटवर्क के माध्यम से।
• वैश्विक पहुंच: दुनिया में कहीं से भी विक्रेता को भुगतान करने की क्षमता, चाहे राज्यों के बीच संबंध कुछ भी हों।
• फंड्स पर पूर्ण नियंत्रण जब तक कि वे विक्रेता तक नहीं पहुँचते।

और सबसे आकर्षक बिंदु: यदि हर कोई बिटकॉइन से भुगतान करे और स्वीकार करे, तो किसी को भी उन फिएट मुद्राओं को रखने की आवश्यकता नहीं होगी जो लगातार अवमूल्यन होती हैं!

इस सूची से, बिटकॉइन विक्रेताओं के लिए खरीदारों की तुलना में अधिक लाभकारी प्रतीत होता है। कुछ विक्रेता लाभ खरीदारों के लिए हानियाँ भी उत्पन्न करते हैं। उदाहरण के लिए, विक्रेताओं के लिए भुगतान प्रोसेसिंग शुल्क में कमी आंशिक रूप से इस तथ्य से समझाई जाती है कि बिटकॉइन लेन-देन शुल्क खरीदारों पर स्थानांतरित होते हैं। इसी तरह, चार्जबैक का न होना विक्रेता धोखाधड़ी जोखिम को कम करता है लेकिन खरीदार की ठगी के प्रति संवेदनशीलता बढ़ाता है।

क्या यह समझा सकता है कि बिटकॉइन के भुगतान विधि के रूप में कम अपनाने का कारण क्या है? शायद विक्रेता इसे स्वीकार करने के इच्छुक हैं, लेकिन खरीदार इसे खर्च करने के लिए उत्सुक नहीं हैं? कोई आश्चर्य नहीं कि Breez और 1A1z की रिपोर्ट उनके “सबसे उज्जवल उपलब्धि” को उजागर करती है: अब 650 मिलियन से अधिक उपयोगकर्ताओं के पास बिटकॉइन और लाइटनिंग नेटवर्क भुगतान अवसंरचना तक पहुंच है।

इस अवसंरचना तक वास्तव में पहुंच है। लेकिन इसे उपयोग करने की कोई स्पष्ट इच्छा नहीं है।

बिटकॉइन में खरीदारों और विक्रेताओं को क्या कमी है?

क्या आपने कभी खरीदारी के लिए बिटकॉइन का उपयोग किया है? मैंने इसे तीन बार उपयोग किया है।

• जिज्ञासा से: यह देखने के लिए कि यह कैसे काम करता है। सब कुछ ठीक चला, लेकिन मैं संतुष्ट नहीं कह सकता। आखिरकार, मैं कम बिटकॉइन के साथ चला गया! बिटकॉइन को खजाने जैसा महसूस होता है। इसे खर्च करना बेकार जैसा लगा: यदि मैंने इसे रखा होता, तो बाद में और अधिक खरीद सकता था।
• जब फिएट तक पहुंच विफल हुई: मेरा फोन टूट गया, जिससे मेरे डिजिटल भुगतान कार्ड और ऑनलाइन बैंकिंग के लिए eSIM भी चली गई। यह एक सप्ताहांत की शाम थी, और सोमवार सुबह तक, मैं पूरी तरह से फिएट पैसे के बिना रह गया। लेकिन मैं अपने कंप्यूटर से बिटकॉइन से भुगतान कर सका, जो मैंने किया: मैंने एक विक्रेता पाया जो बिटकॉइन स्वीकार करता था और जो मुझे आवश्यक था, उसे खरीदा।
• छूट के लिए: एक विक्रेता ने बिटकॉइन भुगतान के लिए 2.5% छूट की पेशकश की। मैंने बिटकॉइन खर्च किए और उसे पुनः भरने के लिए फिएट का उपयोग किया, अंततः थोड़ा अधिक बिटकॉइन प्राप्त किया। विक्रेता भी लाभान्वित हुआ — कार्ड प्रोसेसिंग में उन्हें अधिक खर्च होता।

एक खरीदार के रूप में, जब फिएट उपलब्ध नहीं होता तो बिटकॉइन मेरे लिए काम करता है। लेकिन अगर मेरे पास फिएट है, तो मैं उसे खर्च करना पसंद करता हूँ — यह कम “कीमती” है। साथ ही, फिएट भुगतान में मेरे लिए कोई शुल्क नहीं होता और चार्जबैक की अनुमति होती है।

बिटकॉइन में चार्जबैक संभव हैं एस्क्रो सेवाओं के माध्यम से। बिटकॉइन खर्च करने की अनिच्छा को छूट से हल किया जा सकता है। यदि विक्रेता बिटकॉइन भुगतान के लिए छूट प्रदान करते, तो धारक अधिक खर्च कर सकते थे। Breez और 1A1z की रिपोर्ट MoneyBadger का हवाला देती है, एक भुगतान प्रोसेसर जो बिटकॉइन छूट प्रदान करता है। लेकिन ऐसे मामले दुर्लभ हैं। आम तौर पर, विक्रेता बिटकॉइन स्वीकार करने में इतना रुचि नहीं रखते कि छूट की पेशकश करें।

विक्रेताओं के लिए क्या कमी है? जैसा मैंने पहले उल्लेख किया: भुगतान विधियाँ तब ही फलती-फूलती हैं जब खरीदार और विक्रेता उन्हें उपयोग करने के इच्छुक हों। विक्रेता संदेह करते हैं कि उनके विक्रेता — आपूर्तिकर्ता या साझेदार — बिटकॉइन स्वीकार करेंगे या नहीं। भले ही मैं, एक विक्रेता के रूप में, बिटकॉइन स्वीकार करूँ, संभावना है कि मैं इसे तरलता के लिए फिएट में परिवर्तित कर दूँगा। इसका मतलब है कि बिटकॉइन विक्रेताओं के खर्च को कम नहीं बल्कि बढ़ा रहे हैं। इस स्थिति में हम किस छूट की बात कर सकते हैं?

अन्य क्रिप्टोकरेंसी के बारे में क्या?

बिटकॉइन मूल्य संग्रहण के रूप में बेजोड़ है। यह अभूतपूर्व स्तर की सुरक्षा और मुद्रास्फीति के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करता है। लेकिन एक भुगतान विधि के रूप में, यह अन्य क्रिप्टोकरेंसी से शायद ही आगे निकलता है।

आज, अधिक से अधिक लोग स्थिर मुद्राओं (stablecoins) का भुगतान विधि के रूप में उपयोग कर रहे हैं। इसका मतलब है कि क्रिप्टोकरेंसी भुगतान अवसंरचना स्थिर मुद्राओं के चारों ओर विकसित होगी। और भविष्य में, वे क्रिप्टोकरेंसी जिनकी ब्लॉकचेन इस अवसंरचना की मेजबानी करेंगी, उन्हें इसमें अपना स्थान मिल सकता है।

यदि ऐसा है, तो बिटकॉइन “डिजिटल सोना” — एक विश्वसनीय मूल्य संग्रहण के रूप में बना रह सकता है। यहां तक कि इसका मतलब विफलता नहीं होगा: बिटकॉइन इसमें उत्कृष्ट है। और यदि क्रिप्टो दुनिया एक संपत्ति को स्टोर करने और दूसरी को खर्च करने पर स्थिर हो जाती है, तो Rabbit Swap में हम केवल इस पर खुश होंगे। आखिरकार, इसका मतलब है कि हम क्रिप्टोकरेंसी का आदान-प्रदान जारी रख सकते हैं — बिना पंजीकरण, बिना सीमा, और सर्वोत्तम दरों पर — जैसे कि हम अभी करते हैं।