Khi tôi đọc bài viết rằng Visa đang cung cấp cho các ngân hàng khả năng thực hiện bù trừ thanh toán bằng USDC, một câu hỏi đơn giản hiện lên: liệu các ngân hàng có thực sự nắm giữ nhiều USDC đến như vậy không?
Lưu lượng thanh toán chạy qua Visa là rất lớn. Nếu các khoản bù trừ giữa các ngân hàng thực sự được thực hiện bằng USDC, các ngân hàng sẽ cần giữ một lượng đáng kể các token này trên bảng cân đối. Vậy ngân hàng nào thực sự có chúng? Tôi đoán là: hầu như không ai.
Điều đó gợi ý rằng cơ chế có lẽ sẽ trông như sau:
- Alice thanh toán cho Bob bằng thẻ Visa.
- Ngân hàng của Alice dùng tiền của cô ấy để mua USDC ở đâu đó. Khả năng điều này diễn ra trên thị trường thứ cấp là thấp. Có khả năng hơn là ngân hàng sẽ gửi tiền của Alice trực tiếp cho Circle, và Circle sẽ đúc USDC mới để trả lại.
- Ngân hàng của Alice sau đó chuyển các token này cho ngân hàng của Bob.
- Nhưng vì Bob không cần stablecoin và muốn nhận tiền thông thường được chấp nhận ở mọi cửa hàng, ngân hàng của Bob bán stablecoin đó - hoặc có khả năng hơn là quy đổi/chủ động chuộc lại chúng - và ghi có cho Bob bằng đô la.
Thiết lập này có vẻ hoàn toàn khả thi. Nhưng nó đặt ra một câu hỏi khác: liệu chúng ta thực sự cần Visa trong quá trình này? Và liệu chúng ta có cần các ngân hàng hay không?
Alice có thể tự mua stablecoin và gửi trực tiếp cho Bob. Visa làm cho việc thanh toán tiện lợi, nhưng blockchain đã cung cấp mức độ tiện lợi rất tương tự. Bạn có thể sao chép địa chỉ của Bob và dán vào ví của mình, hoặc đơn giản quét mã QR. Trên rabbit.io, người dùng thường làm điều này khi gửi tài sản cho chúng tôi để hoán đổi - và thực sự là đơn giản và thuận tiện.
Cảm giác của tôi là Visa đang cố gắng tìm một vai trò cho mình ở một chỗ mà có thể họ không thực sự cần thiết. Sẽ rất thú vị để xem việc này diễn biến ra sao.
