एएमएल आतंकवाद: लेन-देन निगरानी का काला पक्ष

क्या आपने कभी इस बारे में सोचा है कि किसी अजनबी से मिलने वाली क्रिप्टोकरेंसी "दागी" हो सकती है - जो पहले आपराधिक गतिविधियों से जुड़ी हो? रैबिट स्वैप के कई ग्राहक इस चिंता को साझा करते हैं।

यदि क्रिप्टोकरेंसी को विशेष लेनदेन निगरानी प्रणालियों द्वारा "दागी" के रूप में चिह्नित किया जाता है, तो इसका उपयोग करना बेहद मुश्किल हो जाता है। प्राप्तकर्ता इन प्रणालियों का उपयोग करके सभी आने वाले लेनदेन की जांच कर सकते हैं, और यदि उन्हें कोई संदिग्ध इतिहास मिलता है, तो वे क्रिप्टो स्वीकार करने से इनकार कर सकते हैं।

ये निगरानी प्रणालियाँ आक्रामक रूप से अपनी सेवाओं को बढ़ावा देती हैं, जिससे क्रिप्टोकरेंसी उपयोगकर्ताओं में डर बैठ जाता है। "दागी" क्रिप्टोकरेंसी प्राप्त करने का डर इतना व्यापक हो गया है कि इस विचार को बढ़ावा देना आतंकवाद कहा जा सकता है ("टेरर" लैटिन शब्द से लिया गया है, जिसका अर्थ है "डर" और "भय")।

जब हमें फिएट मनी मिलती है, तो हम शायद ही कभी इस बारे में चिंता करते हैं कि क्या यह दस लेन-देन पहले अपराधियों के हाथों से गुजरी है - इससे पैसे की तरलता प्रभावित नहीं होती है। हालाँकि, क्रिप्टोकरेंसी के साथ, स्थिति अलग है: बहुत से लोग न केवल अपराधियों से बल्कि ईमानदार लेकिन अपरिचित व्यक्तियों से भी क्रिप्टो स्वीकार करने में संकोच करते हैं।

"क्या होगा अगर यह कभी अपराधियों के हाथों में था? आखिरकार, ब्लॉकचेन हर लेनदेन को रिकॉर्ड करता है। मैं दागी क्रिप्टोकरेंसी के साथ क्या करूँगा?" ये डर, क्रिप्टोकरेंसी के साथ गंभीरता से लगे किसी भी व्यक्ति को परिचित हैं, एएमएल (एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग) निगरानी का प्रत्यक्ष परिणाम हैं।

एएमएल निगरानी कौन करता है और क्यों?

कई विश्लेषणात्मक फर्म ब्लॉकचेन में क्रिप्टोकरेंसी को "दागी" के रूप में चिह्नित करती हैं। सबसे उल्लेखनीय में शामिल हैं:

• चेनालिसिस
• क्रिस्टल
• एलिप्टिक
• एएमएलबॉट

ये सभी वाणिज्यिक संस्थाएं हैं। वे ऐसा क्यों करते हैं? जवाब सरल है: लाभ। उपयोगकर्ताओं को यह जांचने के लिए इन कंपनियों को भुगतान करना होगा कि किसी पते या प्राप्त लेनदेन को चिह्नित किया गया है या नहीं। भुगतान के बिना, व्यक्तियों को संभावित झंडों के बारे में तब तक पता नहीं चलता जब तक कि लेनदेन अप्रत्याशित रूप से इसकी "दागी" स्थिति के कारण अस्वीकार नहीं हो जाता।

सत्यापन लागत $0.20 से $3 प्रति जांच तक होती है, थोक पूछताछ के लिए छूट के साथ। कुछ फर्म व्यक्तिगत उपयोगकर्ताओं को सेवाएं भी प्रदान नहीं करती हैं, जो विशेष रूप से व्यवसायों और सरकारी एजेंसियों को सेवाएं प्रदान करती हैं। नतीजतन, साधारण उपयोगकर्ता अनिश्चितता में रह जाते हैं, संभावित रूप से सबसे खराब क्षण में यह खोजते हैं कि उनकी क्रिप्टोकरेंसी को चिह्नित किया गया है और इसलिए, अतरल है।

एएमएलबॉट वेबसाइट पर छूट घोषणा

समस्या इस तथ्य से और बढ़ जाती है कि प्रत्येक कंपनी एक अलग डेटाबेस बनाए रखती है। एक फर्म के साथ किसी पते की जांच करने से यह गारंटी नहीं मिलती है कि इसे किसी अन्य द्वारा चिह्नित नहीं किया गया है। यह rabbit.io जैसे प्लेटफार्मों के लिए कठिनाइयाँ पैदा करता है। जब उपयोगकर्ता पूछते हैं कि क्या हम किसी विशिष्ट पते से क्रिप्टोकरेंसी स्वीकार करते हैं, तो हम कोई निश्चित उत्तर नहीं दे सकते। हमारी प्रणाली प्रत्येक विनिमय अनुरोध के लिए सर्वोत्तम बाजार प्रस्ताव का स्वचालित रूप से चयन करती है, जिससे सबसे अनुकूल दर सुनिश्चित होती है। हालाँकि, क्योंकि हम तरलता प्रदाताओं को पहले से निर्धारित नहीं करते हैं, इसलिए हम यह अनुमान नहीं लगा सकते हैं कि वे किस एएमएल नियंत्रण प्रणाली का उपयोग करते हैं।

ऐसे मामलों में हम एकमात्र बात जो कह सकते हैं, वह यह है कि उन मामलों में जहाँ तरलता प्रदाता एएमएल चिंताओं के कारण लेनदेन को अस्वीकार करता है, हम धन की वापसी को सुविधाजनक बनाने के लिए अपनी पूरी कोशिश करेंगे।

एएमएल निगरानी का दुरुपयोग

चेनालिसिस

चूंकि ब्लॉकचेन विश्लेषण कंपनियां लाभ के लिए काम करती हैं, इसलिए उनकी कार्यप्रणाली व्यापार रहस्य हैं। नतीजतन, इन कंपनियों के बाहर कोई नहीं जानता कि वे क्रिप्टोकरेंसी को "दागी" के रूप में कैसे वर्गीकृत करते हैं।

इस पारदर्शिता की कमी के कारण कानूनी विवाद हुए हैं:

• 2023 में, अदालत के सबूत में सिफरट्रेस द्वारा एक विश्लेषण शामिल था, जो मास्टरकार्ड का ब्लॉकचेन फोरेंसिक विभाग है। विशेषज्ञों ने निष्कर्ष निकाला कि "चेनालिसिस के एट्रिब्यूशन असत्यापनीय हैं और इनका उपयोग अदालत में नहीं किया जाना चाहिए।"
• 2024 में, चेनालिसिस पर निवेश मंच यील्डनोड्स को धोखाधड़ी के रूप में लेबल करने के बाद मानहानि के लिए मुकदमा दायर किया गया था। यील्डनोड्स की मूल कंपनी एक्सेप्शनल मीडिया लिमिटेड ने प्रतिष्ठा को नुकसान और राजस्व में नुकसान के लिए $650 मिलियन के मुआवजे की मांग करते हुए मुकदमा दायर किया।

आरेख जहां चेनालिसिस यील्डनोड्स को एक धोखाधड़ी परियोजना के रूप में लेबल करता है

गेटब्लॉक

कुछ विश्लेषणात्मक कंपनियां अपनी एएमएल फ्लैगिंग विधियों में सामान्य अंतर्दृष्टि प्रदान करती हैं। उदाहरण के लिए, गेटब्लॉक द्वारा जाँचे गए एक बिटकॉइन लेनदेन ने निम्नलिखित स्रोत श्रेणियां दिखाईं:

• विश्वसनीय (लाइसेंस प्राप्त एक्सचेंज)
• संदिग्ध (गैर-लाइसेंस प्राप्त P2P एक्सचेंज)
• खतरनाक (जुआ)

एक आश्चर्यजनक रहस्योद्घाटन यह था कि केवल कैसीनो से बिटकॉइन प्राप्त करने से लेनदेन को "खतरनाक" के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है। वास्तविक जीवन में, कैसीनो धनी लोगों के अवकाश से जुड़े होते हैं, लेकिन इंटरनेट पर, उन्हें इतना हाशिए पर रखा गया है कि कोई कैसीनो में जीते गए बिटकॉइन को अस्वीकार कर सकता है, इसे "दागी" कह सकता है।

क्रिस्टल और एएमएलबॉट

20 नवंबर, 2024 को, क्रिस्टल और एएमएलबॉट सिस्टम ने कई रूसी क्रिप्टोकरेंसी एक्सचेंजों के पतों को "चुराए गए सिक्के" के रूप में चिह्नित किया - चोरी से संबंधित घटनाओं की कोई रिपोर्ट नहीं होने के बावजूद।

एक अन्य एएमएल निगरानी फर्म, बिटओके के संस्थापक ने इस तरह की निराधार फ्लैगिंग की आलोचना करते हुए तर्क दिया कि यह उद्योग की प्रतिष्ठा को नुकसान पहुंचाता है। व्यावहारिक परिणाम गंभीर थे: जिन उपयोगकर्ताओं ने इन चिह्नित निधियों को केंद्रीकृत एक्सचेंजों में जमा किया, उन्हें खाता प्रतिबंधों का सामना करना पड़ा और निकासी अवरुद्ध कर दी गई।

टेलीग्राम चैनल "सतोशकिन" में गलत फ्लैगिंग के बारे में संदेशों का स्वचालित अनुवाद

"चुराए गए सिक्के" एक बहुत गंभीर आरोप है, और एक्सचेंजों को जवाब देने के लिए मजबूर किया गया था। अन्यथा, एक्सचेंजों पर खुद आपराधिक गतिविधियों में सहायता करने का आरोप लगाया जा सकता था। इस बीच, विश्लेषणात्मक कंपनियों को कोई जिम्मेदारी नहीं लेनी पड़ती है। उनकी सेवा की शर्तों में कहा गया है कि उनके निष्कर्षों का कोई कानूनी बल नहीं है, उनमें त्रुटियां हो सकती हैं और केवल परामर्श उद्देश्यों के लिए प्रदान किए जाते हैं।

क्रिप्टोकरेंसी एक्सचेंज

CEXes के लिए, एक एएमएल लेबल अक्सर एक गैर-परक्राम्य लाल झंडा होता है। कुछ प्लेटफ़ॉर्म एक कठोर अनुपालन दृष्टिकोण अपनाते हैं: यदि किसी पते को लेबल किया गया है, तो इसके साथ किसी भी कनेक्शन की अनुमति नहीं है, बिना किसी और समीक्षा के। एक्सचेंजों को किसी भी स्पष्टीकरण या तर्क की परवाह नहीं है।

मुझे व्यक्तिगत रूप से इस समस्या का सामना तब करना पड़ा जब मैंने बिटकॉइन को क्रैकेन से बिटपापा P2P प्लेटफॉर्म पर स्थानांतरित किया। बिटपापा के अनुपालन विभाग ने कहा कि प्राप्त क्रिप्टोकरेंसी की स्थिति "उच्च जोखिम" थी और मुझसे वीडियो की पुष्टि करने के लिए कहा कि क्रिप्टोकरेंसी को एक एक्सचेंज से वापस ले लिया गया था। मुझे "उच्च जोखिम" के दावे पर विश्वास नहीं था, क्योंकि मुझे यह सोचने की आदत थी कि CEXes से क्रिप्टोकरेंसी को इस तरह से चिह्नित नहीं किया जाता है। लेकिन वीडियो पुष्टि के बिना, बिटपापा ने न केवल प्राप्त राशि को मेरे खाते में जमा करने से इनकार कर दिया, बल्कि इसे क्रैकेन को वापस करने से भी इनकार कर दिया। इसलिए मैंने वह सब कुछ प्रदान किया जो उन्होंने मांगा था।

बिटपापा से ईमेल का स्क्रीनशॉट

लेकिन बाद में पता चला कि बिटपापा मुझे धोखा नहीं दे रहा था। बिटपापा द्वारा प्राप्त क्रिप्टोकरेंसी को वास्तव में चिह्नित किया गया था, और इस वजह से, बिटपापा ने मुझे जो खाता टॉप-अप के लिए दिया था, उसे भी चिह्नित किया गया था। जब मैंने बाद में Bybit एक्सचेंज से इस खाते में बिटकॉइन भेजने की कोशिश की, तो मुझे चेतावनी दी गई कि अगली बार इससे खाता समाप्त हो सकता है।

Bybit से ईमेल का स्क्रीनशॉट

स्पष्टीकरण व्यर्थ थे। Bybit ने अपनी एएमएल नीति का सख्ती से पालन किया, एक विशिष्ट खाते में निकासी को अवरुद्ध करने में व्यावहारिक लाभ की कमी के बावजूद - बिटपापा पर, उपयोगकर्ता अपनी इच्छानुसार नए जमा खाते बना सकते हैं।

यह दर्शाता है कि कैसे कुछ एक्सचेंज मनी लॉन्ड्रिंग का मुकाबला करने के वास्तविक प्रयास के बजाय एएमएल फ्लैगिंग का उपयोग अनुपालन के प्रतीकात्मक प्रदर्शन के रूप में अधिक करते हैं। जबकि यह दृष्टिकोण एक्सचेंजों के लिए सिर्फ एक औपचारिकता हो सकती है, उपयोगकर्ताओं के लिए, इससे वास्तविक वित्तीय नुकसान हो सकता है। कई ऑनलाइन रिपोर्टों में विस्तार से बताया गया है कि कैसे CEXes ने एएमएल प्रवर्तन के बहाने खातों को अवरुद्ध कर दिया है और शेष शेष राशि वापस करने से इनकार कर दिया है।

क्या क्रिप्टोकरेंसी में एएमएल आवश्यक है?

एएमएल फ्लैगिंग में शामिल कंपनियां अक्सर सार्वजनिक बयान देती हैं कि क्रिप्टोकरेंसी की "स्वच्छता" के लिए जांच करना बहुत महत्वपूर्ण है, और सभी को ऐसा करना चाहिए।

यह साधारण उपयोगकर्ताओं को और भी डराता है। वे उचित रूप से मानते हैं कि हर कोई ऐसी नीतियों का पालन करता है और लेनदेन की जांच करता है। और यदि सभी लेनदेन की जांच की जाती है, तो इसका मतलब है कि मेरे द्वारा भेजे गए किसी भी क्रिप्टोकरेंसी की जांच की जा सकती है, जिसमें कुछ गलत निशान पाए जा सकते हैं, और या तो वापस कर दिए जा सकते हैं (जैसे रैबिट स्वैप करता है) या यहां तक कि बहुत सारे पुष्टिकरणों की आवश्यकता के साथ अवरुद्ध भी कर दिए जा सकते हैं (जैसे बिटपापा ने किया), जबकि ये पुष्टिकरण हमेशा प्रदान करना आसान नहीं होते हैं।

यह व्यापक डर एएमएल नीतियों के विरोध को बढ़ावा देता है। कुछ लोगों का तर्क है कि क्रिप्टोकरेंसी में एएमएल नियंत्रण मौलिक रूप से त्रुटिपूर्ण हैं, जैसे तर्क देते हैं:

• धन प्राप्तकर्ता धन के पूर्व मालिकों के लिए जिम्मेदार नहीं हो सकता है।
• यदि कोई अपराधी किसी दुकान में चोरी के पैसे से भुगतान करता है, तो यह दुकान के विक्रेता को अपराधी नहीं बनाता है।
• और यह निश्चित रूप से अगले ग्राहक को अपराधी नहीं बनाता है जब विक्रेता उन्हें इस पैसे से बदलाव देता है।
• लेकिन आधुनिक एएमएल प्रणाली में, दुकान के विक्रेता का खाता और अगले ग्राहक का खाता दोनों को "दागी" के रूप में चिह्नित किया जाता है, और यहां तक कि उस व्यक्ति का खाता भी जिसे यह ग्राहक बाद में पैसे ट्रांसफर करता है

हालांकि, ये तर्क एक महत्वपूर्ण अंतर को अनदेखा करते हैं: फिएट मुद्रा कानूनी रूप से स्वीकृति के लिए अनिवार्य है, चाहे इसका इतिहास कुछ भी हो। संपत्ति के अन्य रूप, जिनमें क्रिप्टोकरेंसी भी शामिल है, नहीं हैं। यदि चोरी का सामान फिर से बेचा जाता है, तो वे कानूनी रूप से बरामद होने तक चोरी का सामान बने रहते हैं। यही सिद्धांत चोरी की गई क्रिप्टोकरेंसी पर लागू होता है, यही कारण है कि इसे ट्रैक करना आवश्यक माना जाता है। हालांकि, यह तर्क वैध लेनदेन - जैसे कैसीनो से जीत - को "खतरनाक" के रूप में चिह्नित करने को उचित नहीं ठहराता है। आखिरकार, जुआ क्रिप्टोकरेंसी के सबसे आम उपयोगों में से एक है।

क्या किया जा सकता है?

हाल ही में, एक हांगकांग की लॉ फर्म ने ब्लॉकचेन लेनदेन में जानकारी एम्बेड करके गुमनाम क्रिप्टोकरेंसी खाते के मालिक को सीधे ब्लॉकचेन के माध्यम से मुकदमा नोटिस भेजा।

यह मामला दर्शाता है कि कोई भी इच्छुक पार्टी स्वतंत्र रूप से ब्लॉकचेन में एक खाते को "चिह्नित" कर सकती है। यदि किसी उपयोगकर्ता की क्रिप्टोकरेंसी चोरी हो जाती है, तो वे प्राप्तकर्ता के खाते को सार्वजनिक रूप से दिखाई देने वाले, गैर-हस्तांतरणीय ब्लॉकचेन टोकन के साथ चिह्नित कर सकते हैं जिसमें घटना का विवरण हो। उन ब्लॉकचेन में जहां ऐसे टोकन बनाना असंभव है, अन्य समाधान खोजे जा सकते हैं। यदि आप कड़ी मेहनत से सोचते हैं, तो निश्चित रूप से कुछ न कुछ सामने आएगा। अपने दिमाग में, मैं टाइमलॉक और शिलालेखों से जुड़े विचारों के बारे में सोच सकता हूं।

धोखाधड़ी या क्रिप्टोकरेंसी चोरी से पीड़ित किसी व्यक्ति को व्यावसायिक आधार पर ब्लॉकचेन झंडे बनाने वाली कंपनियों के रूप में बिचौलियों की आवश्यकता नहीं होती है और परिणामों के लिए जिम्मेदार नहीं होती है। मुझे लगता है कि पीड़ित खुद फ्लैगिंग कार्य को बेहतर ढंग से संभाल सकता है। वे सिर्फ "चुराए गए सिक्के" का झंडा नहीं लगाएंगे, बल्कि यह भी बताएंगे कि वास्तव में क्या हुआ था। आखिरकार, वे इसे किसी और से बेहतर जानते हैं। और धोखाधड़ी के मामले में, प्राप्तकर्ता अदालत के माध्यम से अपना अच्छा नाम बहाल कर सकता है और इसी तरह के टोकन का उपयोग करके अदालत के फैसले को अपने खाते में संलग्न कर सकता है।

जबकि ऐसी प्रणाली का दुरुपयोग अभी भी संभव होगा, एएमएल झंडों से जुड़ी अनिश्चितता और डर कम हो जाएगा। उपयोगकर्ताओं को अब अपने खातों की जांच करने के लिए अपारदर्शी, लाभ-चालित फर्मों पर निर्भर रहने की आवश्यकता नहीं होगी। इसके बजाय, वे यह निर्धारित करने के लिए सीधे ब्लॉकचेन की जांच कर सकते हैं कि क्या किसी पार्टी ने उनके खाते को दागी के रूप में चिह्नित किया है। यदि कोई झंडा मौजूद नहीं है, तो लेन-देन आत्मविश्वास के साथ आगे बढ़ सकते हैं, यह जानते हुए कि प्राप्तकर्ता के पास उन्हें "दागी" कहने का कोई आधार नहीं है।